Skip to main content

Agunan Adalah Jaminan Yang Diserahkan Debitur

Agunan Adalah Jaminan Yang Diserahkan Debitur

Agunan Adalah Jaminan Yang Diserahkan Debitur Kepada Kreditur

Pengertian Agunan Adalah Jaminan Yang Diserahkan Debitur kepada Kreditur berupa barang bergerak maupun barang tidak bergerak, yang digunakan untuk menjamin jikalau terjadi situasi dimana pemberian kredit tidak lagi dapat dibayar kembali sesuai dengan waktu yang telah disepakati bersama.

Bila terjadi kredit yang macet, maka barang tersebut bisa dijual sebagai pelunasan pemberian kredit.

Pengertian Agunan Menurut Para Ahli

Jenis penjaminan ini dapat berbentuk jaminan khusus (kreditur memiliki hak preferens) maupun jaminan umum (yang mana kreditur tidak memiliki hak preferens) . (Widiyono : 2009)

Pengertian lain dari agunan adalah suatu proses pernyataan kesanggupan debitur untuk menanggung pembayaran kembali atau penyerahaan kekayaan atas suatu beban utang. (Thomas : 2003)

Definisi agunan dalam dunia perbankan adalah penyerahan atas suatu hak serta kekuasaan oleh pihak debitur kepada pihak bank yang dimaksudkan untuk menjamin atas kewajiban pelunasan hutangnya jikalau terjadi kredit macet sebelum pelunasan. (Faisal : 2004)

Perbedaan Agunan Dan Jaminan

Agunan adalah jaminan yang diserahkan pihak peminjam kepada pihak pemberi pinjaman sebagai jaminan.

Dan jaminan adalah sesuatu yang serahkan kepada pihak kreditur untuk menambah keyakinan pihak pemberian pinjaman.

Kesimpulannya, agunan ialah suatu bentuk jaminan. diilain sisi setiap jaminan belum mesti termasuk agunan.

Jenis Kredit Agunan

Setiap pengusaha yang hendak mencari pinjaman biasanya memilih satu di antara ke dua jenis kredit agunan, yaitu kredit tanpa agunan atau kredit dengan agunan.

Mungkin sudah tidak asing lagi bagi Anda saat mendengar jenis pinjaman kredit tanpa agunan dan kredit dengan agunan ini.

Seperti yang telah kita ketahui, baik kredit tanpa agunan maupun kredit dengan agunan dapat memberikan pinjaman untuk pelanggan yang membutuhkannya.

Tentu saja, masing-masing jenis pinjaman memiliki persyaratan tertentu yang me*sti diisi* oleh pelanggan.

Memberikan dana pinjaman bagi nasabah yang membutuhkan.

Tentunya, masing-masing jenis pinjaman juga memiliki syarat tertentu yang tetap harus dipenuhi oleh nasabah.

Kredit Tanpa Agunan

Sesuai dengan namanya, Anda dapat melakukan kredit tanpa memberikan jaminan atau agunan. Kredit tanpa agunan ini sangat cocok bagi mereka yang tidak ingin menjamin aset mereka.

Kredit tanpa agunan (personal loan) ini pertama kali diperkenalkan oleh Standard Chartered PLC, sebuah lembaga perbankan multinasional di Inggris.

Produk pinjaman ini kemudian diadopsi oleh banyak lembaga keuangan yang ada di Indonesia.

Produk pinjaman tanpa agunan ini merupakan salah satu produk unggulan dan inovatif karena produk ini dapat membantu masyarakat untuk mengakses pinjaman tanpa jaminan.

Pinjaman jenis ini memiliki waktu pembayaran yang relatif cepat, tetapi batasnya tidak terlalu besar untuk jangka waktu pinjaman.

Secara umum, jumlah nominal maksimum yang akan dikeluarkan oleh bank adalah sekitar 50.000.000.000.

Pinjaman jenis ini umumnya memiliki suku bunga yang relatif tinggi. Oleh karena itu, pastikan Anda telah menghitung dengan cermat angsuran yang akan Anda bayarkan nanti.

Jangan biarkan cicilan menjadi beban Anda nantinya.

Berkenaan dengan tenor atau periode pembayaran pinjaman, jenis pinjaman ini umumnya hanya ditawarkan selama sekitar 1-2 tahun.

Agar dapat mengajukan permohonan untuk KTA, biasanya ada lebih sedikit persyaratan dan lebih sedikit kesulitan.

Biasanya, pinjaman KTA ini cenderung digunakan oleh pelanggan untuk hal-hal yang mendesak, seperti mengubah rumah selama musim hujan, membayar uang sekolah, atau membeli barang untuk keperluan bisnis.

Kredit Dengan Agunan

Kredit dengan agunan tentu saja merupakan kebalikan dari kredit tanpa agunan. Jenis pinjaman ini membutuhkan aset pada proses peminjamannya.

Walau begitu, saat Anda memberikan jaminan aset, tentu saja Anda akan mendapatkan beberapa keringanan, seperti bunga yang jauh lebih rendah dibandingkan dengan Kredit Tanpa Agunan.

Tidak hanya suku bunga yang lebih rendah, namun juga tenor yang diberikan tentu saja biasanya akan relatif lebih panjang. Pada jenis pinjaman ini, bank bisa memberikan tenor hingga 25 tahun masa cicilan.

Jumlah uang yang dapat diajukan sebagai kredit juga biasanya akan lebih besar, Anda tentu saja dapat meminjam dana sampai dengan miliaran melalui Kredit Dengan Agunan ini.

Namun, tentu saja karena nominal yang diajukan memiliki jumlah yang cenderung lebih besar maka syarat yang diajukan tentunya jauh lebih rumit dibandingkan dengan kredit tanpa agunan,

dan proses pencairan dana juga akan berlangsung cukup lama karena proses appraisal (penilaian) yang dilakukan oleh bank dimana Anda melakukan kredit.

Agunan Kredit

Istilah “jaminan” biasanya mengacu pada aset ataupun properti apa saja yang dijanjikan oleh konsumen kepada pemberi pinjaman sebagai cadangan imbalan atas pinjaman.

Biasanya, perjanjian pinjaman jaminan membiarkan pemberi pinjaman untuk mengambil alih aset jika peminjam gagal untuk membayar utang sesuai dengan kontrak yang telah disetujui.

Jika Anda mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman yang dijamin oleh aset pribadi, penting halnya untuk memahami bagaimana jaminan bekerja.

Jaminan atau agunan atau collateral merupakan sesuatu yang Anda miliki yang dapat diambil oleh bank jika Anda gagal melunasi utang atau pinjaman Anda.

Agunan kredit bisa berupa item nilai apa pun yang diterima sebagai bentuk pembayaran alternatif jika terjadi default.

Jika pembayaran pinjaman tidak dilakukan, aset dapat disita dan dijual oleh bank. Ini memastikan bahwa pemberi pinjaman menerima kompensasi penuh atau sebagian untuk setiap saldo terutang pada utang macet.

Pinjaman dengan agunan yang dijamin dikenal sebagai “pinjaman terjamin,” dan sering dibutuhkan untuk sebagian besar pinjaman konsumen.

Sebagian besar aset keuangan yang dapat disita dan dijual secara tunai dianggap sebagai jaminan yang dapat diterima, meskipun masing-masing jenis pinjaman memiliki persyaratan yang berbeda.

Untuk hipotek standar atau pinjaman mobil, rumah atau mobil itu sendiri digunakan sebagai jaminan.

Dengan pinjaman pribadi bernilai tinggi, barang berharga seperti perhiasan atau lukisan juga diterima.

Ketika perusahaan dan usaha kecil mengajukan pinjaman, mereka sering memasang peralatan atau aset fisik lainnya sebagai agunan.

Untuk peminjam dengan kredit yang rendah, menjanjikan aset agunan dapat meningkatkan kemungkinan disetujui untuk pinjaman.

Jaminan menunjukkan komitmen konsumen untuk membayar kembali pinjaman dan menurunkan risiko kerugian kepada kreditur.

Pinjaman dijamin dengan agunan juga cenderung memiliki suku bunga yang lebih rendah, yang dapat menghemat ribuan dolar dalam jangka panjang.

Namun, faktor-faktor lain seperti skor kredit, pendapatan, dan stabilitas kerja juga akan mempengaruhi peluang persetujuan pinjaman dan tingkat suku bunga Anda.

Contoh Kredit Agunan

Persyaratan agunan adalah fitur umum pinjaman baik untuk individu maupun bisnis. Kami menguraikan beberapa produk pinjaman konsumen untuk menampilkan contoh-contoh jaminan yang paling populer.

Pinjaman pribadi

Pinjaman pribadi digunakan oleh konsumen untuk mengkonsolidasikan utang yang ada, membangun kredit atau membiayai pengeluaran sehari-hari.

Pinjaman ini ditawarkan oleh pemberi pinjaman dalam dua tipe utama: aman dan tidak aman.

Pinjaman pribadi terjamin didukung oleh jaminan, sementara pinjaman tanpa jaminan tidak.

Karena agunan mengurangi eksposur pemberi pinjaman terhadap risiko gagal bayar, pinjaman pribadi terjamin memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada rekan-rekan tidak aman mereka.

Selain properti fisik seperti rumah atau kendaraan, aset moneter seperti investasi, tabungan, atau gaji di masa depan juga dapat digunakan sebagai agunan untuk pinjaman pribadi.

Pinjaman Usaha Kecil

Pinjaman bisnis kecil adalah cara populer untuk mendukung bisnis yang berkembang, dan dapat digunakan untuk membiayai perekrutan, ruang kantor, atau peralatan.

Jaminan untuk pinjaman ini dapat mencakup real estat, pembayaran di masa depan oleh pelanggan, dan inventaris.

Pemilik usaha kecil juga dapat menggunakan aset pribadi mereka untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman, terutama ketika menjalankan bisnis dari rumah mereka.

Dalam beberapa kasus, pemberi pinjaman membutuhkan “jaminan pribadi” dari pemilik usaha kecil – janji tertulis bahwa aset pribadi peminjam dapat disita jika perusahaan gagal membayar utang mereka.

Hipotek dan Pinjaman Mobil

Hipotek dan pinjaman otomatis adalah jenis pinjaman aman yang paling umum digunakan oleh konsumen. Seperti yang disebutkan sebelumnya, aset yang dibeli (yaitu rumah atau mobil) digunakan sebagai jaminan untuk pinjaman ini.

Kebanyakan pemberi pinjaman mengamanatkan agar aset dinilai untuk menentukan nilai yang tepat dari agunan.

Proses ini sangat penting untuk pelamar hipotek, karena pemberi pinjaman hanya menyetujui pinjaman rumah jika nilai penilaian pertandingan rumah atau melebihi harga jual.

You may also like

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *